近日，财富小程序运营商蘑菇云宣布完成4200万的A轮融资。本轮融资由KIP (Korea Investment Partners) 领投，富坤资本、中南创投跟投，华峰资本担任独家财务顾问。据介绍，本轮融资将主要用于进一步开发下沉市场和拓展保险服务市场。

蘑菇云成立于2014年，以兼具游戏化和社交化的理财小程序，为金融机构提供SaaS和运营服务。现阶段团队规模有60余人，其中研发人员占70%以上。截至2019年6月，蘑菇云已签约金融机构53家，是市占第一的证券运营服务商，服务覆盖一千七百多万股民用户，并且与中国人寿等机构合作成功切入保险市场。

长期以来，无论是银行、保险还是券商，产品销售非常依赖线下面对面的模式。针对这一难点，蘑菇云为券商开发了一套基于“游戏化投教”理念的营销小程序——“理财小店铺”。这款小程序拥有资讯、基金产品、投教、游戏、用户管理等基本功能，券商可以通过“理财小店铺”为旗下理财经理“开店”，售卖合适的理财产品。理财经理通过微信分享，可将店铺服务提供给微信用户，实现和用户之间的互动。

和传统线下销售手段相比，“理财小店铺”将营销从线下搬至线上，让每个客户经理可借小程序工具触达3000多潜在客户数量，极大降低了线下营销成本。借助小程序往下渗透，蘑菇云“理财小店铺”将力助推券商打开200万亿的财富管理市场。

中国移动互联网逐渐步入下半场的竞争，下沉市场成为服务提供商争夺的焦点。对于三四线的“小镇青年”而言，他们与一二线城市居民的信息鸿沟正逐步消弭，对股票证券的服务需求在不断增长。

对券商而言，去三四线城市开设网点，布置营销人员与潜在用户产生面对面的触达成本过高，脱离实际。而蘑菇云跑通的线上展业模式却可以很好地同时解决成本和触达的问题。通过小程序进行社交传播，可以从潜在用户的关系网进一步裂变，拓宽券商服务在三四线城市的传播渠道。

据蘑菇云CMO陈毅豪介绍，除了小镇青年外，大学生等证券行业的潜在小白客户也是蘑菇云工具的目标用户。他们本身熟稔移动互联网的概念和产品，又对新兴事物有强烈的好奇心，因此能更快上手体验，最终形成转化。

在证券市场取得市场占有率第一后，蘑菇云开始瞄准市场更为广阔的保险行业。该行业与券商行业类似，产品和服务的销售主要依靠线下，通常以座谈会等地推方式建立销售人员和潜在客户的联系，再逐步建立信任和实现转化。

陈毅豪介绍说，目前蘑菇云已经实现体系化的产出，可以针对客户需求的不同场景，实现小程序等工具的量身定制。通过对节日、司庆等活动的定制，蘑菇云的产品可以贴合客户的营销节奏，提高业务的转化率。在近期的线上活动中，蘑菇云就帮助中国人寿理财微店的销售额实现了89.12%的环比增长。

更为重要的是，蘑菇云不仅能提供SaaS产品，还能提供运营的支持和服务。在为中国人寿定制的微信小店里，用户可以参与家庭抗压能力测试以获得定制化的产品推荐，从个人用户打开家庭市场。

“KIP在全球投资了多家⾦融科技公司，蘑菇云是其中相当特别的⼀家。微信⽣态渗透到⾦融⾏业孕育着巨⼤机会，但对传统⾦融机构的下沉服务能⼒也提出了挑战。蘑菇云利⽤社交化游戏化⼿段，搭建起⾦融机构渗透至更多⽤户的桥梁，帮助⾦融机构更好服务普罗⼤众。我们期待蘑菇云团队迭代出更多创新产品和服务，继续给普通⽤户和机构客户带来惊喜。”KIP中国区董事林湧评价道。

华峰资本认为，蘑菇云的核心优势在于它自身的“游戏”基因。具体来说可以通过游戏实现“裂变”式发展：理财经理与用户，用户与用户之间可以发起游戏理财对抗，并赚取相应的积分，用户也可以将游戏分享至朋友圈吸引新的用户继续对抗，而最终的积分最高的用户可以获得理财产品分销等奖励。除此之外，华峰资本还非常看好蘑菇云团队快速进入市场的能力，从覆盖券商行业超过50%到成功切入保险服务市场，蘑菇云已逐步实现财富管理社交化。

2019年，蘑菇云将继续做深证券行业，预计市占率达到70%，同时将开拓银行和保险行业。陈毅豪告诉亿欧，蘑菇云的终极目标是打造跨多个金融行业的财富小程序，将银行、保险、证券等服务收纳进来，成为投资者进行资产配置的工具，从而促进财富管理服务的融合，最终成为全财富管理行业的 SaaS 服务商。